매달 배당, 얼마면 받을까요?

이 계산기가 하는 일

투자금액과 매달 받고 싶은 세후 배당을 입력하면, 목표를 맞추는 데 필요한 세후 배당수익률을 먼저 계산하고 그 수익률에 맞게 국내외 배당주, 배당 ETF, 리츠를 섞은 예시 포트폴리오를 보여 줍니다. 결과 화면에는 종목별 투자금액, 섹터별 비중, 12개월 월별 배당 흐름, 목표 달성 가능 여부가 함께 나옵니다. 목표가 투자금액에 비해 너무 크면 가능한 최대 월 배당을 알려 주고, 반대로 목표가 낮으면 예금 같은 현금성 자산 비중을 늘려 변동성을 줄인 구성을 제안합니다.

사용 방법

1. 배당 자산에 실제로 넣을 수 있는 투자금액을 원 단위로 입력합니다. 비상금과 단기간에 쓸 돈은 빼고 넣는 것이 좋습니다.
2. 매달 통장에 들어오길 원하는 세후 금액을 입력합니다. 빠른 선택 버튼으로 월 10만원부터 100만원까지 고를 수 있습니다.
3. 포트폴리오 보기를 눌러 필요 수익률과 제안 구성을 확인합니다.
4. 월별 배당 막대에서 배당이 비는 달이 있는지 보고, 종목별 배당월과 비중을 점검합니다.
5. 목표를 바꿔 가며 다시 입력해 투자금액과 월 배당의 현실적인 조합을 찾습니다.

계산식과 수익률 구간

필요 세후 수익률 = (목표 월 배당 × 12) ÷ 투자금액입니다. 1억원으로 매달 50만원을 받으려면 연 600만원이 필요하므로 세후 6.0%, 월 30만원이면 3.6%가 필요합니다. 계산기는 이 값을 아래 네 가지 기본 구성의 세후 수익률과 비교해, 두 구성 사이에 있으면 비율을 섞어 목표 수익률에 맞춥니다.

세후 수익률은 종목별 참고 배당수익률에서 국내 자산은 15.4%, 미국 자산은 15%를 뺀 값을 비중대로 더해 구합니다. 예를 들어 세전 4%인 국내 배당 ETF는 세후 약 3.38%, 세전 7.5%인 미국 월배당 ETF는 세후 6.375%입니다. 1억원에 월 50만원 목표라면 필요 수익률 6.0%가 균형형과 고배당형 사이에 있으므로 두 구성을 약 7대 3으로 섞은 결과가 나옵니다.

결과를 볼 때 주의할 점

• 종목별 배당수익률과 배당월은 최근 실적을 바탕으로 한 참고용 추정치입니다. 주가와 배당이 바뀌면 실제 수령액도 달라집니다.
• 수익률이 높은 구성일수록 커버드콜 ETF 비중이 커집니다. 분배금은 많지만 상승장에서 주가 상승을 덜 따라가고 원금이 줄 수 있습니다.
• 미국 자산 배당은 달러로 들어오므로 환율이 10% 내리면 원화 기준 배당도 10% 줄어듭니다. 환전 비용도 따로 듭니다.
• 제안 구성은 계산 원리를 보여 주는 예시이며 특정 종목의 매수 권유가 아닙니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임으로 해야 합니다.

함께 보면 좋은 도구

보유 종목의 배당 기준일과 지급일은 배당 캘린더에서 달력으로 관리할 수 있고, 수량과 주당배당금을 아는 종목은 배당금 계산기로 세후 금액을 바로 계산할 수 있습니다. 받은 배당을 다시 투자했을 때 월 배당이 얼마나 불어나는지는 배당 재투자 계산기, 연간 금융소득이 2,000만원에 가까워진다면 금융소득종합과세 계산기로 세금 구간을 확인하세요. 국내와 미국 배당의 세금 차이는 배당소득세 15.4% 정리 글에 정리해 두었습니다.