포트폴리오 리밸런싱 계산기

계산기 사용 순서

1. 자산군 이름을 적고 증권사 앱의 현재 평가액을 원 단위로 넣습니다. 종목 단위보다 국내주식, 해외주식, 채권·현금처럼 자산군 단위로 묶는 편이 판단이 쉽습니다.
2. 자산군별 목표 비중을 넣습니다. 합계가 100%가 되도록 맞추는 것이 원칙입니다.
3. 이번 달 추가로 넣을 돈이 있으면 추가 납입금에 입력합니다. 0원이면 지금 자산 안에서 사고팔아 맞추는 결과가 나옵니다.
4. 결과의 매수·매도 금액을 확인하고, 매도가 필요한 자산이 해외주식이라면 양도세까지 고려해 실행 여부를 정합니다.

계산식: 목표 금액에서 현재 평가액을 뺀다

목표 금액 = (현재 총평가액 + 추가 납입금) × 목표 비중 ÷ 목표 비중 합계
매매 금액 = 목표 금액 − 현재 평가액 (양수는 매수, 음수는 매도)

계산기에 기본으로 들어 있는 예시는 국내주식 500만원, 미국주식 300만원, 채권·현금 200만원이고 목표 비중은 40%, 40%, 20%입니다. 총평가액 1,000만원 기준 현재 비중은 50%, 30%, 20%로 국내주식이 10%p 초과된 상태입니다.

납입금 250만원이 매도 없이 맞추는 최소 금액입니다. 가장 많이 초과된 국내주식 500만원을 목표 비중 40%로 나누면 1,250만원이 필요하고, 현재 총평가액 1,000만원과의 차이가 250만원이기 때문입니다.

언제, 어느 계좌에서 맞출까

• 정기형은 매년 같은 달에 한 번 점검하는 방식이라 원칙을 지키기 쉽고, 범위형은 목표 비중에서 5%p처럼 정한 폭 이상 벗어날 때만 움직여 매매 횟수가 적습니다.
• 해외주식을 팔아야 한다면 그해 실현이익이 250만원 공제 안에 있는지 먼저 확인하세요. 넘는 부분은 22%가 과세되므로 연말 손익통산 계산기로 손실 종목과 함께 정리하는 편이 낫습니다.
• ISA나 연금저축 계좌 안의 매매는 팔 때 바로 과세되지 않고 해지나 연금 수령 때 정산되므로, 매도가 필요한 리밸런싱은 이런 계좌 안에서 하는 편이 세금 부담이 적습니다.
• 비중이 한 테마에 몰려 있는지는 테마 편중도 진단에서, 보유 종목별 손익은 포트폴리오 트래커에서 함께 확인할 수 있습니다.